Musím mít před podáním návrhu advokáta?

Ne. Řízení před finančním arbitrem je navrženo tak, aby je mohl absolvovat spotřebitel sám, bez právního zastoupení. Návrh můžete sepsat vlastními slovy a Kancelář finančního arbitra zveřejňuje vzorové formuláře. Pokud se ve sporu necítíte jistě, můžete se obrátit na bezplatnou dluhovou poradnu nebo občanskou poradnu, která pomůže s přípravou návrhu.

Kolik stojí podání návrhu?

Řízení před finančním arbitrem je pro spotřebitele bezplatné. Žádné soudní poplatky, žádné poplatky za podání návrhu, žádné poplatky za rozhodnutí. Náklady řízení nese stát a ve sporu samotném zpravidla poskytovatel finančních služeb. Náklady na vlastní právní zastoupení (pokud si je spotřebitel sám zvolí) si však hradí každá strana sama.

Jak dlouho řízení trvá?

Délka řízení závisí na složitosti případu a tom, jak rychle strany doplňují požadované podklady. V jednodušších sporech se rozhodnutí vydává v řádu měsíců. U složitějších kauz, které vyžadují znalecké posudky nebo rozsáhlé dokazování, může řízení trvat déle. Konkrétní lhůty pro jednotlivé kroky stanoví zákon č. 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi.

Co když poskytovatel rozhodnutí arbitra nerespektuje?

Rozhodnutí finančního arbitra je vykonatelné jako soudní rozsudek. Pokud poskytovatel dobrovolně nesplní, co mu rozhodnutí ukládá, lze podat návrh na výkon rozhodnutí (exekuci) u soudního exekutora. Vykonatelnost odpadá pouze v případě, že některá ze stran napadne rozhodnutí u civilního soudu — soud pak věc znovu posoudí.

Mohu se obrátit na arbitra, pokud spor řešil i soud?

Ne. Pokud o sporu již rozhodl soud nebo o něm soud aktuálně rozhoduje, finanční arbitr ve věci nejedná. Dvoukolejné řízení zákon nepřipouští. Před podáním návrhu k arbitrovi se proto ujistěte, že poskytovatel nepodal v téže věci žalobu nebo platební rozkaz a že vy sami jste soudní cestu nezahájili.

Lze se na arbitra obrátit u sporu se zahraničním poskytovatelem?

Záleží na konkrétní situaci. Působnost finančního arbitra je v zásadě omezena na poskytovatele s oprávněním v České republice. U přeshraničních sporů v rámci EU funguje síť FIN-NET, která pomáhá nasměrovat spotřebitele na příslušného arbitra v zemi poskytovatele. V podobné situaci doporučujeme obrátit se nejprve na Kancelář finančního arbitra, která posoudí, zda je věc v její působnosti.

Finanční arbitr: bezplatné řešení sporů s poskytovatelem

Kdo je finanční arbitr

Finanční arbitr je nezávislý orgán mimosoudního řešení sporů, který zřídil zákon č. 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi. Jeho úkolem je rychle, bezplatně a odborně rozhodovat spory mezi spotřebiteli a poskytovateli vybraných finančních služeb — typicky bank, družstevních záložen, nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, platebních institucí a pojišťoven v rozsahu, který zákon vymezuje.

Kancelář finančního arbitra je institucí státu, ale rozhoduje samostatně. Arbitr není soudce a řízení před ním není soudní řízení — jde o specifickou formu správního řízení s vlastními pravidly, lhůtami a důkazními postupy.

Jaké spory finanční arbitr řeší

Působnost arbitra je vymezena zákonem a zahrnuje typické situace, se kterými se spotřebitel u úvěrů setkává. K nejčastějším patří:

Spory o platnost smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo některého z jejích ujednání.
Spory o uznání 14denního odstoupení od smlouvy a o vrácení zaplacených poplatků.
Spory o výši náhrady při předčasném splacení.
Spory o oprávněnost účtovaných poplatků, smluvních pokut a úroků z prodlení.
Spory o nesprávně provedené posouzení úvěruschopnosti a důsledky pro platnost smlouvy.
Spory ze smluv o platebním styku, vedení účtu a souvisejících služeb.

Působnost se týká i spotřebitelských sporů z pojištění, investičních služeb, směnárenské činnosti a stavebního spoření v rozsahu, který zákon vymezuje. Pro téma tohoto webu je rozhodující úvěrová oblast.

Co arbitr řešit nemůže

Stejně důležité jako vědět, co arbitr řeší, je vědět, co řešit nemůže. Mimo působnost finančního arbitra obecně leží:

Spory mimo zákonem vymezené finanční služby — například spory o klasickou kupní smlouvu, smlouvu o dílo nebo o nájem.
Spory mezi dvěma podnikateli — arbitr chrání spotřebitele, ne živnostníky a firmy.
Spory, o kterých již rozhodl nebo aktuálně rozhoduje soud — dvoukolejné řízení zákon nepřipouští.
Spory, kde je třeba kvalifikovat trestněprávní jednání — například podezření z lichvy nebo podvodu patří k orgánům činným v trestním řízení.
Spory o exekuci, oddlužení a insolvenci — tato řízení patří soudům a insolvenčním správcům. Související právní rámec popisujeme na stránce insolvence a dluhy.

Bezplatnost a další výhody

Hlavní rozdíl oproti soudnímu řízení je v nákladech a procesní zátěži. Arbitr je pro spotřebitele zdarma — bez vstupních poplatků, bez poplatků za rozhodnutí, bez nutnosti advokáta. Stát hradí náklady řízení a ve sporu samotném je k jejich úhradě zpravidla zavázán poskytovatel finanční služby.

K dalším praktickým výhodám patří kratší trvání než u soudu, jednodušší formulář návrhu a možnost komunikace v češtině bez právní terminologie. Arbitr má také odbornou znalost finančního trhu, což je u sporu se sofistikovaným poskytovatelem výhoda.

Postup podání návrhu

Zákon předpokládá, že spotřebitel nejprve sám reklamuje spor u poskytovatele. Teprve pokud nedojde k vyřešení, otevírá se cesta k arbitrovi. Konkrétní kroky:

Reklamujte spor nejprve u poskytovatele

Před podáním návrhu k arbitrovi je nutné, aby se spotřebitel pokusil spor vyřešit přímo s poskytovatelem. Reklamaci podejte písemně (doporučený dopis nebo datová schránka) s popisem situace a požadovaným řešením. Lhůta pro vyjádření je zpravidla 30 dní.
Vyčkejte na odpověď nebo uplynutí lhůty

Pokud poskytovatel reklamaci zamítne nebo se ve stanovené lhůtě nevyjádří, otevírá se cesta k arbitrovi. Odpověď poskytovatele uschovejte — je součástí podkladů k návrhu.
Sepište návrh na zahájení řízení

Návrh musí obsahovat identifikaci spotřebitele i poskytovatele, popis sporu, požadavek (čeho se domáháte) a kopie relevantních dokumentů. Kancelář finančního arbitra zveřejňuje vzorový formulář, který lze použít.
Odešlete návrh Kanceláři finančního arbitra

Návrh lze podat poštou, e-mailem s elektronickým podpisem, datovou schránkou nebo osobně. Podání je bezplatné. Po doručení obdržíte potvrzení o zahájení řízení.
Spolupracujte v průběhu řízení

Arbitr může vyzvat k doplnění informací, dokumentů nebo k vyjádření k tvrzením poskytovatele. Lhůty pro reakci dodržujte — pokud je zmeškáte, řízení může být zastaveno.

Co si připravit před podáním

Podklady, které urychlí řízení:

Smlouvu o úvěru

Podepsanou smlouvu včetně všech příloh a obchodních podmínek.
Předsmluvní informace

Formulář „Standardní evropské informace" nebo jeho ekvivalent, který vám poskytovatel předal před podpisem.
Splátkový kalendář a doklady o platbách

Výpisy z účtu nebo potvrzení o úhradách splátek.
Korespondenci s poskytovatelem

Reklamaci, odpověď poskytovatele, e-maily nebo přepis hovorů, pokud existují.
Vyčíslení požadavku

Konkrétní částku nebo plnění, kterého se domáháte (například vrácení neoprávněně účtovaného poplatku).
Případné svědky nebo další důkazy

Pokud máte svědky události nebo nahrávky, uveďte je v návrhu.

Čím úplnější podklady arbitrovi předáte hned na začátku, tím rychleji řízení proběhne. Chybějící dokumenty si arbitr může vyžádat dodatečně, ale každé doplnění prodlužuje lhůty.

Jak řízení probíhá

Po doručení návrhu Kancelář finančního arbitra ověří, zda věc spadá do působnosti, zda byl spor předtím reklamován u poskytovatele a zda návrh splňuje formální náležitosti. Pokud ano, arbitr zahájí řízení a vyzve poskytovatele k vyjádření.

Řízení probíhá zpravidla písemně — výměnou stanovisek, dokumentů a důkazů. V odůvodněných případech může arbitr nařídit ústní jednání nebo si vyžádat znalecký posudek. Po shromáždění podkladů arbitr vydá rozhodnutí.

Rozhodnutí a jeho účinky

Rozhodnutí finančního arbitra je závazné pro obě strany a vykonatelné jako soudní rozsudek. To znamená, že pokud poskytovatel nesplní dobrovolně, lze na základě rozhodnutí podat návrh na výkon rozhodnutí — typicky exekuci.

Proti rozhodnutí lze podat námitky a následně se obrátit na civilní soud, který věc posoudí znovu. Tato cesta má smysl tehdy, pokud některá ze stran nesouhlasí s právním závěrem arbitra. V praxi se však většina sporů rozhodnutím arbitra uzavírá.

Často kladené otázky

Musím mít před podáním návrhu advokáta?: Ne. Řízení před finančním arbitrem je navrženo tak, aby je mohl absolvovat spotřebitel sám, bez právního zastoupení. Návrh můžete sepsat vlastními slovy a Kancelář finančního arbitra zveřejňuje vzorové formuláře. Pokud se ve sporu necítíte jistě, můžete se obrátit na bezplatnou dluhovou poradnu nebo občanskou poradnu, která pomůže s přípravou návrhu.
Kolik stojí podání návrhu?: Řízení před finančním arbitrem je pro spotřebitele bezplatné. Žádné soudní poplatky, žádné poplatky za podání návrhu, žádné poplatky za rozhodnutí. Náklady řízení nese stát a ve sporu samotném zpravidla poskytovatel finančních služeb. Náklady na vlastní právní zastoupení (pokud si je spotřebitel sám zvolí) si však hradí každá strana sama.
Jak dlouho řízení trvá?: Délka řízení závisí na složitosti případu a tom, jak rychle strany doplňují požadované podklady. V jednodušších sporech se rozhodnutí vydává v řádu měsíců. U složitějších kauz, které vyžadují znalecké posudky nebo rozsáhlé dokazování, může řízení trvat déle. Konkrétní lhůty pro jednotlivé kroky stanoví zákon č. 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi.
Co když poskytovatel rozhodnutí arbitra nerespektuje?: Rozhodnutí finančního arbitra je vykonatelné jako soudní rozsudek. Pokud poskytovatel dobrovolně nesplní, co mu rozhodnutí ukládá, lze podat návrh na výkon rozhodnutí (exekuci) u soudního exekutora. Vykonatelnost odpadá pouze v případě, že některá ze stran napadne rozhodnutí u civilního soudu — soud pak věc znovu posoudí.
Mohu se obrátit na arbitra, pokud spor řešil i soud?: Ne. Pokud o sporu již rozhodl soud nebo o něm soud aktuálně rozhoduje, finanční arbitr ve věci nejedná. Dvoukolejné řízení zákon nepřipouští. Před podáním návrhu k arbitrovi se proto ujistěte, že poskytovatel nepodal v téže věci žalobu nebo platební rozkaz a že vy sami jste soudní cestu nezahájili.
Lze se na arbitra obrátit u sporu se zahraničním poskytovatelem?: Záleží na konkrétní situaci. Působnost finančního arbitra je v zásadě omezena na poskytovatele s oprávněním v České republice. U přeshraničních sporů v rámci EU funguje síť FIN-NET, která pomáhá nasměrovat spotřebitele na příslušného arbitra v zemi poskytovatele. V podobné situaci doporučujeme obrátit se nejprve na Kancelář finančního arbitra, která posoudí, zda je věc v její působnosti.